契約者と受取人の違いと税金

 

 

今の時代、公的年金だけでは老後の生活を支えていくことができないと思い、個人的に民間の個人年金保険を積み立てている方が殆どでしょう。しかし、いざ、長い間積み立ててきた後、年金の受取時点でトラブルに見舞われることも少なくありません。契約をする時に契約者と被保険者、受取人が一緒ならば問題はないといえます。かかる税金は所得税のみで雑所得として計算されます。しかしそうでない場合、受取人が契約した本人と違う場合には年金受給が決定した時に、贈与税が課せられ、さらにそれらが支払われる時も所得税が毎年かかってきます。自分が死んだ時に残されたものへ残してやりたいからといって奥様や、お子様を受取人としてしまうと、いざ年金の支給が始まった時に大損してしまうかもしれません。今の時代、もしも年金をかけている最中に契約した人に何かあっても、損のないように遺族には年金が受給できるように民間の保険会社では遺族を守るための手筈が整えられています。また、日本人の平均寿命は年々伸びているので、自分で掛けた年金を楽しみにしていて、その使い道をあれやこれやと考えている方もいらっしゃるでしょう。今や個人年金保険は老後の生活を豊かにするためのものでもあるのです。

 

 

 

 

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